每人每保單不同費率 純網路保險可推即時費率


每人每保單不同費率 純網路保險可推即時費率

(純網路保險公司未來可能對不同保戶採動態保費,即時精算每張保單的費率。圖/資料照片)

龍王 傳說

保險單一或固定費率時代將結束?金管會即將覈准臺灣首批純網路保險公司設立,有新創業者提出「即時精算」及「精準精算」的計費模式,即依不同情境或個人健康情形,給予不同費率且可能隨時變化,保險局長施瓊華表示,只要保單送審時模式可行、風險可控管及訂價公平、消費者保護上沒有問題,不是不可以放行。

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現行保單送審時,無論壽險業者或產險業者都有相關假設、承保風險釐算,提出保單計費公式,大部分是半固定或同一規模、同年齡等同一費率,且保單有效期間大部分不會調整保費。

金管會16日舉行純網路保險申設的公聽會,金融科技園區即有新創業者提出「即時精算」與「精準精算」的模式,即保單先假設承保情境與初期保費,隨着實際承保數據增加,費率也會跟着調整,即1日投保者的費率,與15日投保者的費率可能不同,因爲中間承保數據已變化,會即時在網路上精算,提供新的保費報價。

二是利用人臉加上健保卡插卡作身份辨識後,純網保公司可利用個人同意提供的健保就醫相關資料,釐算出更符合個人的精準保費,所以建議純網保公司未來送審保單,可以採保費精算模組或概念,讓金管會同意,未來可即時精算,可讓保單更有彈性。

施瓊華表示,現行保險公司送審保單也是送保費計算公式,不是每一位保戶變更保費都要送審一次,且現行產險公司針對外送平臺設計的碎片式保單,亦是先假設某時段可能的保費,再與外送平臺介接後,依實際數據計算出該平臺適用的費率。

所以,施瓊華開出三大前提,即純網保公司送審動態費率時,一是精算模式可行、二是風險控管及訂價公平、三是消費者保護沒有問題,金管會未必不會覈准其保單。

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施瓊華再三強調,純網保公司必須有好的、可行的、可獲利的營運模式,金管會也願意調整法規,讓純網保公司可在市場上運作。

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